Das Leben ist unberechenbar, und ein Notfallfonds zur Deckung unerwarteter Ausgaben kann den entscheidenden Unterschied ausmachen. Ein Notfallfonds ist Ihr finanzielles Sicherheitsnetz, das Sie beruhigt und Ihnen hilft, Schulden zu vermeiden, wenn Überraschungen auftauchen. Wir alle wollen sicher sein, aber man weiß nie, wann man seine Ersparnisse für den Notfall brauchen wird.
Ein gut gefüllter Notfallfonds kann Ihnen im wahrsten Sinne des Wortes das Leben retten und Sie im schlimmsten Fall vor dem Bankrott bewahren. Deshalb erfahren Sie heute alles, was Sie über den Aufbau eines Budgets und Ihres eigenen Notfallfonds wissen müssen!
Warum sind Notfallsparen so wichtig?
Stellen Sie sich vor, Ihr Auto geht kaputt, oder Sie müssen plötzlich eine unerwartete Arztrechnung bezahlen. Ohne Ersparnisse sind Sie möglicherweise auf hoch verzinste Kreditkarten oder Kredite angewiesen, was Ihre finanzielle Sicherheit gefährden kann.
Leider kann niemand die Zukunft in vollem Umfang vorhersagen, vor allem nicht in Bezug auf Finanzen oder Gesundheit. In wirtschaftlich turbulenten Zeiten sind Massenentlassungen in vielen Unternehmen an der Tagesordnung, und die Menschen befinden sich oft plötzlich in einer wirtschaftlichen Klemme. Ebenso kann es im Laufe des Lebens zu gesundheitlichen Problemen kommen, deren Behandlung nicht nur kostspielig ist, sondern die auch dazu führen können, dass Sie nicht mehr arbeiten können, was Ihr Geld und Ihre Ressourcen weiter belastet.
Ein Notfallfonds hilft Ihnen, solche Situationen stressfrei zu meistern, Ihr Budget zu schützen und Ihre finanziellen Ziele nicht aus den Augen zu verlieren. Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Geld zum Sparen freizusetzen, lesen Sie unsere Tipps zum Thema „Kein Geld mehr verschwenden“ (How to Stop Wasting Money).
Wie viel sollten Sie ansparen?
In der Regel sollten Sie drei bis sechs Monatsausgaben für den Lebensunterhalt sparen. Mit diesem Geldpolster können Sie im Falle eines Jobverlusts oder anderer finanzieller Rückschläge Notwendigkeiten wie Miete oder Hypothekenzahlungen, Lebensmittel und Versorgungsleistungen decken.
Natürlich kann Ihr Ziel je nach Ihrer Situation variieren. Wenn Sie ein unregelmäßiges Einkommen haben, kann etwas mehr Sparen zusätzliche Sicherheit bieten und Ihnen sogar finanzielle Freiheit verschaffen. Der Betrag, den Sie gespart haben sollten, hängt auch stark von Ihrem allgemeinen Einkommen und Ihrem materiellen Niveau ab. Wenn Sie mehr verdienen und mehr Geld zur Verfügung haben, kann der Unterhalt von Dingen wie Ihrer Wohnung und Ihren Lebensmitteln mehr Geld kosten. Ohne einen angemessenen Notfallfonds könnten Sie gezwungen sein, Ihre Lebenssituation erheblich einzuschränken. Ein kluger und gut geplanter Notfallfonds kann Ihnen dabei helfen, Ihren Lebensstil auch in schweren finanziellen Notsituationen aufrechtzuerhalten.
Beginnen Sie mit einem Finanz-Checkup
Bevor Sie mit dem Aufbau Ihres Notfallfonds beginnen, sollten Sie Ihre Finanzen genau unter die Lupe nehmen. Wie viel verdienen Sie jeden Monat? Wie hoch sind Ihre festen Ausgaben? Wenn Sie genau wissen, wofür Ihr Geld ausgegeben wird, können Sie herausfinden, wie viel Sie realistischerweise sparen können.
Wenn Sie zu viel für unnötige Dinge ausgeben, müssen Sie vielleicht Einsparungen vornehmen und das Geld in Ersparnisse umleiten. Um einen realistischen Notfallfonds aufzubauen, müssen Sie mehr oder weniger wissen, wie viel Geld Sie jeden Monat ausgeben. Wenn Sie im Ernstfall nicht genügend Geld in Ihrem Notfallfonds haben, könnten Sie in eine finanzielle Notlage geraten, in der sich oft sehr schnell Schulden aufbauen.
Heutzutage ist es jedoch relativ einfach, etwas über Ihre eigenen Ausgabengewohnheiten zu erfahren. Die meisten Apps für Bankkonten ermöglichen es Ihnen, Ihre monatlichen Ausgaben einzusehen, oft mit zusätzlichen diagonalen Werkzeugen, die es Ihnen leicht machen, zu verstehen, wie viel Geld Sie brauchen werden. So können Sie sicherstellen, dass Sie über eine Reserve verfügen, um ungeplante Ausgaben zu bewältigen und die finanzielle Stabilität zu wahren.
Wo sollten Sie Ihr Sparkonto aufbewahren?
Ein Notfallfonds sollte leicht zugänglich sein, aber getrennt von Ihrem täglichen Girokonto geführt werden, damit er nicht versehentlich ausgegeben wird. Die Aufbewahrung dieses Geldes auf einem Bankkonto gewährleistet, dass es für ungeplante Ausgaben sofort verfügbar ist. Ein Sparkonto für Notfälle ist eine gute Option, da es Zinsen bringt und Ihr Geld bereithält, wenn Sie es brauchen.
Auch ein Geldmarktkonto kann eine gute Idee sein, da es bessere Zinssätze als normale Sparkonten bietet. Darüber hinaus versichert die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Einlagen bis zu einer Höhe von 250.000 USD pro Einleger und Bank, was die Sicherheit dieser Konten für Notfälle gewährleistet. Wenn Sie Ihren Notfallfonds getrennt halten, können Sie sich darauf konzentrieren, ihn wachsen zu lassen, und der Versuchung widerstehen, ihn für andere Zwecke als Notfälle anzuzapfen.
Automatisiertes Sparen macht es einfach
Regelmäßiges Sparen kann überwältigend sein, aber wenn Sie eine direkte Einzahlung einrichten, ist es gar nicht so schwer. Sie können Ihre Ersparnisse automatisieren, indem Sie wiederkehrende Überweisungen über Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft einrichten. Richten Sie eine wiederkehrende Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto ein – wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich, je nachdem, was für Sie am besten passt. Selbst kleine Beträge summieren sich mit der Zeit, und Sie werden überrascht sein, wie schnell Ihr Fonds wächst, wenn Sie konsequent bleiben.
Automatische Überweisungen sind wahrscheinlich die beste Möglichkeit, Geld für den Notfallfonds zu sparen, da die Banking-App einfach jeden Monat einen Teil Ihres Geldes spart, ohne dass Sie etwas dafür tun müssen. Bei den meisten Bankkonten mit automatischer Überweisung können Sie den genauen Betrag oder den Prozentsatz Ihres Geldes, der jeden Monat auf Ihr Konto überwiesen werden soll, leicht ändern.
Jonglieren mit Schulden und Sparen
Wenn Sie hochverzinste Schulden haben, fühlen Sie sich vielleicht hin- und hergerissen zwischen der Abzahlung dieser Schulden und dem Aufbau Ihres Notfallfonds. Es ist möglich, beides zu tun. Beginnen Sie mit einem kleineren Sparziel – z. B. 1.000 US-Dollar -, um einfache Notfälle zu bewältigen, und erhöhen Sie dann schrittweise Ihre Beiträge für den Notfallfonds. Auf diese Weise fühlt sich das Sparziel nicht so überwältigend an und hilft Ihnen, finanzielle Sicherheit zu erlangen, während Sie sich auf die Rückzahlung Ihrer Schulden konzentrieren. Tipps zur Verwaltung und Vereinfachung von Schulden finden Sie in unserem Leitfaden zur Schuldenkonsolidierung.
Halten Sie Ihren Fonds gesund, um unerwartete Ausgaben zu decken
Sobald Sie Ihr Sparziel für Ihren Notfallfonds erreicht haben, ist die Arbeit noch nicht vorbei. Das Leben ändert sich, und das sollte auch Ihr Notfallfonds. Die wirtschaftlichen Gegebenheiten ändern sich sehr häufig, so dass Sie Ihren Notfallfonds entsprechend anpassen müssen. Wenn Sie Ihren Lebensstil grundlegend ändern, müssen Sie dies ebenfalls in Ihrem Notfallfonds berücksichtigen.
Wenn Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse für einen Notfall verwendet haben, sollten Sie der Wiederauffüllung Ihres Fonds Priorität einräumen. Das Wichtigste ist, dass Sie immer ein Sicherheitsnetz für das nächste unerwartete Ereignis bereithalten. Es kann Ihnen nicht nur helfen, wenn Sie sich in einer schwierigen finanziellen Lage befinden, sondern ein Notfallfonds gibt Ihnen auch die Freiheit, riskantere Entscheidungen zu treffen, da Sie auf ein Sicherheitsnetz zurückgreifen können.
Ein Schritt in Richtung finanzielles Selbstvertrauen
Beim Aufbau eines Notfallfonds geht es nicht nur um Geld, sondern auch darum, durch das Sparen für den Notfall ein Gefühl der Sicherheit zu erlangen. Es geht um die Gewissheit, dass Sie auf die Überraschungen des Lebens vorbereitet sind, ohne Ihre langfristigen Ziele zu opfern. Schauen Sie sich weitere Blogbeiträge an, wenn Sie mehr über effektives Sparen erfahren möchten, und schauen Sie sich auch den Rest unserer Website an, wo Sie Belohnungen für Aufgaben erhalten können!
