Das schnelle Erlernen des Aufbaus von Kreditwürdigkeit ist entscheidend für jeden, der bessere finanzielle Chancen nutzen möchte, sei es, weil man gerade erst anfängt oder schlechte Kredite reparieren möchte. Eine höhere Kreditwürdigkeit öffnet die Tür zu niedrigeren Zinssätzen, besseren Kreditbedingungen und höheren Kreditlimits. Hier ist ein detaillierter Leitfaden, wie man schnell und effektiv Kredit aufbauen kann.
Was ist Kredit und wie funktioniert er?
Kredit ist die Fähigkeit, Geld zu leihen oder etwas von Wert zu erhalten, mit der Vereinbarung, den Kreditgeber zu einem späteren Zeitpunkt, in der Regel mit Zinsen, zurückzuzahlen. Es ist ein wesentlicher Bestandteil der persönlichen Finanzen, und zu verstehen, wie er funktioniert, ist entscheidend für den Aufbau eines starken Kreditprofils. Im Allgemeinen basiert Kredit auf Vertrauen – Kreditgeber vertrauen darauf, dass Kreditnehmer ihre Schulden aufgrund ihrer bisherigen Kreditgeschichte zurückzahlen.
Diese Historie wird in Kreditberichten dokumentiert, die in den Vereinigten Staaten von den drei großen Kreditauskunfteien Experian, Equifax und TransUnion erstellt werden. Diese Berichte enthalten detaillierte Informationen über Ihre Kreditkonten, Ihre Zahlungshistorie und Ihr allgemeines Kreditverhalten. Kreditbewertungen, die aus diesen Berichten abgeleitet werden, bewerten das Risiko, das Sie als Kreditnehmer darstellen. Eine höhere Kreditbewertung signalisiert ein geringeres Risiko und macht Sie für Kreditgeber attraktiver, während eine niedrigere Bewertung auf ein höheres Risiko hinweist.
1. Verstehen Sie Ihren Kreditbericht
Der erste Schritt beim Erlernen des Kreditaufbaus ist das Verständnis Ihres Kreditberichts. Eine der wichtigsten Spartipps besteht darin, Ihre Kreditberichte auf Genauigkeit zu überprüfen. Wenn Sie es schaffen, Fehler in Kreditberichten anzufechten, kann dies zu einem sofortigen Anstieg Ihrer Kreditbewertung führen. Durch die regelmäßige Überwachung Ihrer Kreditberichte können Sie auch Ihren Fortschritt verfolgen und frühzeitig potenziellen Identitätsdiebstahl oder andere Probleme erkennen.
So überprüfen Sie Ihren Kreditbericht kostenlos
Die kostenlose Überprüfung Ihres Kreditberichts ist ein einfacher Prozess, der Ihnen hilft, den Überblick über Ihre Kreditgesundheit zu behalten. Sie haben Anspruch auf einen kostenlosen jährlichen Kreditbericht von jeder der drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – über AnnualCreditReport.com. Dadurch können Sie Ihre Kreditberichte auf Ungenauigkeiten oder Anzeichen von Identitätsdiebstahl überprüfen.
Zusätzlich bieten viele Finanzinstitute und Kreditkartenunternehmen kostenlose Überwachungsdienste an, die regelmäßige Updates zu Ihrem Kreditstatus liefern. Einige dieser Dienste sind kostenpflichtig und reichen von 0 bis etwa 140 US-Dollar pro Jahr, bieten jedoch häufigere Überwachung und zusätzliche Funktionen. Denken Sie daran, dass Ihr FICO-Score besonders wertvoll ist, da er in 90 % der Kreditentscheidungen verwendet wird. Sie können Ihren FICO-Score kostenlos über Experian oder durch eine Anmeldung auf der Website MyFICO.com einsehen.
2. Pünktliche Zahlungen leisten
Wenn es darum geht, eine hohe Kreditwürdigkeit aufzubauen, sind pünktliche Zahlungen entscheidend. Ihre Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor, der Ihre FICO-Bewertung beeinflusst und macht 35 % davon aus. Wenn Sie sich fragen, wie Sie ein Budget erstellen, ist die pünktliche Zahlung eine der schnellsten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Die rechtzeitige Bezahlung von Rechnungen, einschließlich Nebenkosten und anderen wiederkehrenden Ausgaben, wirkt sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und trägt zur Aufrechterhaltung einer guten Kreditbewertung bei. Um sicherzustellen, dass Zahlungen rechtzeitig erfolgen, richten Sie automatische Zahlungen oder Erinnerungen für Ihre Rechnungen ein. Versäumte Zahlungen können Ihre Kreditbewertung erheblich beeinträchtigen, daher sollten Sie Ihre Zahlungshistorie positiv halten.
3. Halten Sie Ihre Kreditnutzung gering
Die Kreditnutzung, also der Prozentsatz des verfügbaren Kredits, den Sie verwenden, spielt eine wichtige Rolle für Ihre Kreditbewertung. Um schnell Kredit aufzubauen, sollten Sie Ihre Kreditnutzung unter 30 % halten. Wenn Ihre Kreditlimits beispielsweise insgesamt 10.000 US-Dollar betragen, sollten Sie versuchen, Ihre Kreditkartensalden unter 3.000 US-Dollar zu halten. Das Senken Ihres Kreditnutzungsverhältnisses ist eine der schnellsten Möglichkeiten, Ihre Kreditbewertung zu verbessern. Wenn möglich, sollten Sie eine Erhöhung des Kreditlimits in Erwägung ziehen oder eine neue Kreditkarte eröffnen, um Ihren verfügbaren Kredit zu erhöhen.
4. Werden Sie autorisierter Benutzer
Eine der effektivsten Möglichkeiten, schnell Kredit aufzubauen, besteht darin, autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte einer anderen Person zu werden. Mit dieser Strategie profitieren Sie von der positiven Kredithistorie des Hauptkarteninhabers, ohne die Verantwortung für die Verwaltung des Bankkontos zu übernehmen. Als autorisierter Benutzer können Sie eine erhebliche Verbesserung Ihrer Kreditbewertung erzielen, insbesondere wenn das Kreditkartenkonto älter ist und ein hohes Kreditlimit hat. Es ist jedoch wichtig, jemanden mit einer soliden Kredithistorie, einer gesicherten Karte, guten Kreditgewohnheiten und einer positiven Zahlungshistorie zu wählen.
5. Eröffnen Sie eine gesicherte Kreditkarte
Eine gesicherte Kreditkarte ist ein ausgezeichnetes Werkzeug zum Aufbau von Kredit, insbesondere wenn Sie keine Kredithistorie haben oder versuchen, schlechte Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten erfordern gesicherte Kreditkarten eine Kaution, die als Kreditlimit dient. Wenn Sie Ihre gesicherte Kreditkarte verantwortungsvoll verwenden – kleine Einkäufe tätigen und das Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen – können Sie schnell Kredit aufbauen. Mit der Zeit wird dieses verantwortungsvolle Kreditverhalten den Kreditauskunfteien gemeldet, was Ihre Kreditbewertung verbessern kann.
6. Aufbau von Kredit ohne Kredithistorie
Der Aufbau eines neuen Kreditkontos von Grund auf kann entmutigend erscheinen, aber mit dem richtigen Ansatz ist es absolut möglich. Beginnen Sie mit der Eröffnung eines Kreditkontos, wie z. B. einer Kreditkarte oder einem kleinen Darlehen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Achten Sie darauf, konsistente pünktliche Zahlungen zu leisten, da dies ein entscheidender Faktor für Ihre Kreditbewertung ist. Halten Sie Ihre Kreditnutzung niedrig, idealerweise unter 30 %. Die Kreditauskunfteien melden Ihre Zahlungshistorie und Kreditnutzung, die wichtige Komponenten bei der Berechnung Ihrer Kreditbewertung sind. Denken Sie daran, dass der Aufbau von Kredit Zeit und Disziplin erfordert, aber mit verantwortungsvollem Management Ihrer Kreditkonten können Sie eine solide Kredithistorie aufbauen.
7. Diversifizieren Sie Ihre Kreditarten
Ihre Kreditmischung, die verschiedene Arten von Kreditkonten wie Kreditkarten, Autokredite und Hypotheken umfasst, macht 10 % Ihrer FICO-Bewertung aus. Wenn Sie nur eine Art von Kreditkonto haben, sollten Sie erwägen, Ihre Kreditmischung zu diversifizieren, indem Sie einen kleinen Privatkredit aufnehmen oder eine neue Kreditkarte eröffnen. Seien Sie jedoch vorsichtig, zu viele neue Kreditkonten gleichzeitig zu eröffnen, da dies das durchschnittliche Alter Ihrer Konten senken und kurzfristig Ihre Kreditbewertung beeinträchtigen kann.
8. Begrenzen Sie harte Anfragen
Harte Anfragen entstehen, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, und können Ihre Kreditbewertung vorübergehend senken. Um schnell Kredit aufzubauen, ist es wichtig, die Anzahl der neuen Kreditanträge zu begrenzen. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre bestehenden Kreditkonten zu pflegen, und beantragen Sie neue Kredite nur, wenn es unbedingt notwendig ist. Wenn Sie nach einer Hypothek oder einem Autokredit suchen, versuchen Sie dies in einem kurzen Zeitraum zu tun – Kreditbewertungsmodelle behandeln häufig mehrere Anfragen für dieselbe Art von Kredit als eine einzige Anfrage, was den Einfluss auf Ihre Kreditbewertung minimiert.
9. Verdienen Sie Belohnungen und sparen Sie Geld mit CashYeah
Bei CashYeah können Sie Ihre Finanzen verbessern und Geld sparen, indem Sie Belohnungen für Aufgaben wie Umfragen, das Ansehen von Videos oder das Spielen von Handyspielen verdienen. Diese Belohnungen können verwendet werden, um Kreditkartensalden zu begleichen, für ein Kreditaufbau-Darlehen zu sparen oder auf Ihr Sparkonto einzuzahlen – all dies kann sich positiv auf Ihre Kreditreise auswirken. Durch die Nutzung der Belohnungen von CashYeah können Sie Ihre Bemühungen, Kredit aufzubauen, beschleunigen und Ihre finanzielle Situation verbessern.
10. Erwägen Sie ein Kreditaufbau-Darlehen
Ein Kreditaufbau-Darlehen ist speziell darauf ausgelegt, Einzelpersonen beim Aufbau von Kredit zu helfen. Wenn Sie ein solches Darlehen aufnehmen, zahlt der Kreditgeber den Darlehensbetrag auf ein Sparkonto ein, anstatt Ihnen das Geld direkt zu geben. Sie leisten dann feste monatliche Zahlungen, und sobald das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist, werden die Mittel an Sie freigegeben. Der Kreditgeber meldet Ihre Zahlungshistorie an die Kreditauskunfteien, was Ihnen hilft, eine positive Kredithistorie aufzubauen. Solche Kreditaufbau-Tools sind besonders vorteilhaft für diejenigen, die neu im Bereich Kredit sind oder schlechte Kreditwürdigkeit wieder aufbauen möchten.
Häufige Kreditfehler, die Sie vermeiden sollten
Das Vermeiden häufiger Kreditfehler ist entscheidend für die Aufrechterhaltung eines gesunden Kreditprofils. Hier ist ein schneller Überblick, wie Sie häufige Kreditfehler vermeiden können:
- Überwachen Sie regelmäßig Ihre Kreditberichte und -bewertungen, um Bereiche zu identifizieren, die verbessert werden müssen, und um Probleme zu vermeiden.
- Vermeiden Sie verspätete Zahlungen, da diese Ihre Kreditbewertung erheblich beeinträchtigen können.
- Halten Sie Ihr Kreditnutzungsverhältnis unter 30 %, um eine gute Kreditbewertung zu erhalten.
- Seien Sie vorsichtig beim Beantragen zu vieler Kreditkarten oder Darlehen in kurzer Zeit, da dies zu vielen Kreditprüfungen führen und Ihre Bewertung senken kann.
- Überprüfen Sie immer Ihren Kreditbericht auf Fehler und melden Sie alle Ungenauigkeiten umgehend.
Verfolgen Sie Ihren Fortschritt beim Kreditaufbau
Um sicherzustellen, dass Ihre Bemühungen beim Kreditaufbau Früchte tragen, überwachen Sie regelmäßig Ihre Kreditbewertung. Viele Kreditkartenunternehmen und Finanzinstitute bieten kostenlose Kreditüberwachungsdienste an. Diese Tools ermöglichen es Ihnen, Änderungen in Ihrer Kreditbewertung zu verfolgen, Benachrichtigungen über wesentliche Änderungen zu erhalten und zu verstehen, wie Ihre finanziellen Gewohnheiten Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. Auf dem Laufenden zu bleiben, was Ihre Kreditbewertung und Kredithistorie betrifft, ist entscheidend, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.
Zusammenfassung
Schneller Kreditaufbau erfordert eine Kombination aus strategischem Handeln und konsequentem Finanzverhalten. Das Verstehen Ihres Kreditberichts, das Leisten pünktlicher Zahlungen, das Halten eines niedrigen Kreditnutzungsverhältnisses und die Nutzung von Tools wie einer gesicherten Kreditkarte oder einem Kreditaufbau-Darlehen können Ihnen helfen, Ihre Kreditbewertung zu verbessern und den Weg für bessere finanzielle Möglichkeiten zu ebnen. Nutzen Sie die von CashYeah angebotenen Belohnungen, um Ihre Fortschritte weiter zu beschleunigen, und denken Sie daran, dass der Aufbau von Kredit ein Prozess ist, der Geduld und Ausdauer erfordert.
